Ekonomika Slovenskej republiky a poistný trh

Rozvoj poistného trhu bol v roku 1999 významne ovplyvnený makroekonomickým prostredím na Slovensku. Hrubý domáci produkt vzrástol o 1,9 % v porovnaní so 4,4-percentným nárastom v roku 1998 a dosiahol objem 779,3 mld. Sk. Koncoročná miera inflácie spotrebiteľských cien dosiahla 14,2 %, s ročným priemerom na úrovni 10,6 %. Oproti roku 1998 je to o 3,9 % viac. V treťom štvrťroku bol prvýkrát od roku 1995 zaznamenaný medziročný pokles spotreby domácností o 3 %, spôsobený predovšetkým poklesom reálnych miezd a pokračujúcim nárastom miery nezamestnanosti. Nezamestnanosť dosiahla ku koncu roku 1999 zatiaľ najvyššie hodnoty - registrovaná miera nezamestnanosti bola 20,1 %. Oproti predchádzajúcemu roku to bolo o 4,5 %, teda o 108-tisíc nezamestnaných osôb viac.

Napriek uvedenému poistný trh pokračoval vo svojom pozitívnom raste. Celkové predpísané poistné oproti predchádzajúcemu roku vzrástlo, avšak naďalej pretrvával jeho relatívne nízky podiel na hrubom domácom produkte. Podiel celkového predpísaného poistného na HDP bol 3,04 %. Na konci roku 1999 pôsobilo na Slovensku 28 poisťovní, z čoho 18 poisťovní je s výraznou zahraničnou majetkovou účasťou. V tomto náročnom makroekonomickom prostredí a zvyšujúcom vplyve konkurenčných poisťovní si Slovenská poisťovňa, a. s., zachovala svoje dominantné postavenie na poistnom trhu v Slovenskej republike.

Poisťovacia a zaisťovacia činnosť

Predpísané poistné

Predpísané poistné (vrátane poistného z aktívneho zaistenia) v roku 1999 bolo vo výške 12 477 mil. Sk. Neživotné poistenia sa podieľajú na jeho objeme 70,4 % a životné poistenia 29,6 %. Prijaté poistné celkovo dosiahlo výšku 12 356 mil. Sk.

Prijaté poistné za neživotné poistenia občanov, podnikajúcich fyzických osôb a právnických osôb bolo vo výške 8 669 mil. Sk. Jeho významnou súčasťou je poistné za poistenie zákonnej zodpovednosti za škodu z prevádzky motorových vozidiel a poistné za zákonné poistenie organizácie pre prípad zodpovednosti za škodu pri pracovnom úraze alebo chorobe z povolania. Podiel poistného zákonných poistení na celkovom prijatom poistnom sa v porovnaní s rokom 1998 takmer nezmenil. Najväčší percentuálny nárast poistného bol zaznamenaný v poistení majetku občanov.

Prijaté poistné za životné poistenia bolo vo výške 3 687 mil. Sk a oproti roku 1998 sa zaznamenal nárast, index 1,12.

Nedoplatky na poistnom dosiahli k 31. 12. 1999 výšku 655 mil. Sk, pričom väčšou časťou sa na tejto sume podieľajú nedoplatky poistného z poistenia právnických osôb.

Náborová produkcia

Náborová produkcia za poistenie majetku a zodpovednosti za škodu právnických osôb a podnikajúcich fyzických osôb dosiahla výšku 332,6 mil. Sk a v poistení občanov 1 209 mil. Sk.

Na výsledkoch náborovej produkcie, najmä u občanov, sa významne prejavil vplyv súčasného sociálneho a demografického vývoja v krajine: platobná neschopnosť firiem, nepriaznivá ekonomická situácia obyvateľstva zapríčinená infláciou, vysokou nezamestnanosťou, dereguláciou cien energetických vstupov, ale napríklad aj pokračujúci pokles počtu narodených detí.

Naďalej sa rozvíjala spolupráca so sprostredkovateľskými spoločnosťami a pokračovala tendencia uzatvárania poistných zmlúv na vyššie poistné sumy.

Ku koncu roku 1998 pôsobilo v obchodnej činnosti 432 poradcov na poistenie občanov, 10 132 obchodných zástupcov a 912 externých sprostredkovateľov; 122 poradcov na poistenie právnických osôb a podnikajúcich fyzických osôb a 104 externých sprostredkovateľských spoločností.

Poistné kmene

Hodnota poistného kmeňa patrí medzi základné ukazovatele a je kvantitatívnym parametrom postavenia spoločnosti na trhu. Dlhodobé poistné kmene v počte životných aj neživotných poistení občanov zaznamenávajú v posledných piatich rokoch vývoj, odrážajúci sociálnu a ekonomickú situáciu spoločnosti a zmeny na poistnom trhu.

Poistný kmeň Slovenskej poisťovne, a. s., zaznamenal k 31. decembru 1999 stav 4,341 mil. kusov. Zo sledovania vývoja stavu kmeňa poistení občanov vyplýva, že pokles v počte je sprevádzaný nárastom jeho hodnoty.

Poistné udalosti a poistné plnenia

V roku 1999 bolo hlásených 941,7 tisíca poistných udalostí, čo je v porovnaní s rokom 1998 o 92,7 tisíca viac, index 1,11. Z toho v neživotnom poistení bolo hlásených 71,7 % a v životnom poistení 28,3 % poistných udalostí.

Vybavených bolo 946,1 tisíca poistných udalostí, čiže oproti roku 1998 o 92,8 tisíca viac. Zo životných poistení sa vybavilo 267,6 tisíca poistných udalostí a z neživotných poistení 678,5 tisíca poistných udalostí.

Náklady na poistné plnenia (očistené) boli v roku 1999 vo výške 9 412 mil. Sk, teda oproti roku 1998 je to nárast o 499,7 mil. Sk. V štruktúre nákladov poistných plnení sú zastúpené neživotné poistenia podielom 66,9 % a životné poistenia podielom 33,1 %.

Výplaty poistných plnení zaznamenali výšku 9 320 mil. Sk, čo je v porovnaní s rokom 1998 nárast o 651 mil. Sk. Z neživotných poistení bolo vyplatených 6 203 mil. Sk s nárastom o 388 mil. Sk a v životných poisteniach 3 116 mil. Sk s nárastom o 263 mil. Sk.

Najväčší prírastok poistných plnení v roku 1999 bol v zmluvnom poistení majetku občanov, v životných poisteniach a v zákonnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Najvyššiu škodovosť zaznamenalo poistenie poľnohospodárskych organizácií. Výšku škodovosti v značnej miere v roku 1999 ovplyvnili životné poistné udalosti z nadmerných zrážok, záplav, krupobitia a víchrice v niektorých regiónoch Slovenska.

Zaistenie

V roku mala Slovenská poisťovňa, a. s., zaistené poistné odvetvia:

- živelných rizík a prerušenia prevádzky,

- stavebno-montážnych prác a zodpovednosť z nich vyplývajúca,

- zákonné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorových vozidiel,

- majetku právnických osôb a občanov pre prípad katastrofickej udalosti,

- ochrana vlastného vrubu v živelnom poistení právnických a podnikajúcich fyzických osôb,

- agregovaný škodový nadmerok na oblasť neživotného poistenia,

- zodpovednosti z prevádzky lietadiel.

Právne zaistenie vrátane výsledkov Slovenského jadrového poisťovacieho poolu za rok 1999

- predpis poistného postúpený zaisťovateľovi: 722 mil. Sk,

- náklady na poistné plnenie postúpené zaisťovateľovi: 203 mil. Sk.

Aktívne zaistenie vrátane výsledkov Slovenského jadrového poisťovacieho poolu za rok 1999

- prijaté poistné z aktívneho zaistenia: 64,4 mil. Sk,

- podiel Slovenskej poisťovne, a. s., na poistných udalostiach postúpených: 7,7 mil. Sk.

Slovenská poisťovňa spolupracuje s viac ako 40 zaisťovňami. Medzi hlavných zaisťovateľov patria: Mníchovská zaisťovňa, ERC Frankona, Švajčiarska zaisťovňa a Kolínska zaisťovňa. Rating všetkých uvedených zaisťovní je podľa hodnotenia Standard & Poor´s AAA.

Hospodársky výsledok

Slovenská poisťovňa, a. s., v roku 1999 vytvorila zisk vo výške 46,563 mil. Sk, pričom hospodársky výsledok nie je zaťažený splatnou daňou z príjmov právnických osôb. Spoločnosť zúčtovala v roku 1999 odložený daňový záväzok vo výške 33,5 mil. Sk.

V dôsledku racionalizačných a hospodárskych opatrení klesli celkové prevádzkové náklady oproti roku 1998 o 181 mil. Sk. Oproti minulému roku podiel prevádzkových nákladov na predpise hrubého poistného klesol o 0,3 %.

Spoločenské pôsobenie

Slovenská poisťovňa sa aktívne zapájala do verejného a spoločenského diania. Je zakladajúcim členom Slovenskej asociácie poisťovní, členom Obchodnej a priemyselnej komory, Medzinárodnej asociácie ľadovcových poisťovateľov, vedúcim poisťovateľom v Slovenskom jadrovom poisťovacom poole, ktorý je členom Svetového fóra jadrových poolov. Z dôvodu výkonu zákonného poistenia za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla je členom Rady kancelárií zelenej karty za Slovenskú republiku.

Slovenská poisťovňa vykonáva v zmysle zákona SNR č. 24/1991 Zb. v znení neskorších predpisov zábrannú činnosť, ktorej cieľom je predchádzať vzniku škôd, prípadne znižovať následky už vzniknutých škôd. Na zábranné opatrenia bolo v roku 1999 vynaložených 23,1 mil. Sk.

Slovenská poisťovňa, a. s., poskytla finančnú pomoc a dary vo výške 3,4 mil. Sk do oblasti zdravotníctva, humánno-sociálnej oblasti, na podporu školstva a kultúry. Finančné prostriedky poskytla Nadácii Výskum rakoviny, Národnému ústavu tuberkulózy a respiračných chorôb, Fakultnej nemocnici s poliklinikou v Trnave, Spoločnosti priateľov detí z detských domovov v Bratislave a viacerým detským domovom a internátnym osobitným školám.