|
|
||||||||||||||||
| Štvrtok 25.Mája 2000 | |||||||||||||||||
|
 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Pamätajte na druhý dôchodokAko výhodne investovať v súčasnosti, tak aby sme po odpracovaných rokoch mali zaistenú dôstojnú kvalitu žitia? Treba sa pozrieť pravde do očí. Možnosti investovania na Slovensku sú obmedzené. Slovenský kapitálový trh sa na rozdiel od vyspelých európskych krajín nachádza v útlme. Náš občan sa pri rozhodnutí kam investovať, väčšinou obráti na známe a na trhu už etablované komerčné banky. Hlavne v minulosti ponúkali tieto finančné inštitúcie zaujímavé úročenie termínovaných vkladov. Za posledných pár mesiacov však úrokové sadzby bankových vkladov v značnej miere klesli. Mnohým nebankovým spoločnostiam, ktorých je na našom trhu ako maku, sa zase nedá úplne dôverovať. Človek by rád uveril, že splnia svoje sľuby a vyplatia mu jeho vložené peniaze aj s takmer neuveriteľne vysokým zhodnotením. .V západných krajinách už dlhšie hľadajú odpoveď na otázku ako systémovo vyriešiť existenčnú budúcnosť najstarších generácií svojich občanov po skončení ich pracovnej aktivity. Ani Slovensko nie je výnimkou. Sociálni inžinieri u nás varujú, že súčasný tradičný systém garantovaných základných dávok dôchodku už nezaručí dôstojnú sociálnu kvalitu života starobných či invalidných dôchodcov. Veď Sociálna poisťovňa nemá dostatok finančných prostriedkov ani na vyplácanie súčasného objemu dávok. Šedá budúcnosť? Predvídavé štáty, nielen tie ekonomicky najvyspelejšie sa rozhodli vytvoriť legislatívny priestor v ktorom by presunuli časť zodpovednosti na samotného občana. Slovensko sa tiež rozhodlo ísť touto cestou. Prijatím zákona č. 123/1996 o doplnkovom dôchodkovom poistení sme sa zaradili medzi krajiny, ktoré svojim občanom umožňujú zabezpečiť si svoje sociálne potreby a istoty v prípade staroby alebo nepriaznivej sociálnej situácie. Penzijné fondy tvoria všade vo svete základ finančného trhu, generujú totiž dlhodobé úspory, na ktorých napríklad stojí aj hypotekárne úverovanie. Sociálna poisťovňa v minulom roku vykázala záporný rozdiel medzi bežnými príjmami a výdavkami vo výške 5,7 mld. Sk. Jej fiskálny deficit predstavuje približne dve pätiny vlaňajšieho schodku štátneho rozpočtu. Negatívna reklama okolo SP mnohých vyburcovala. Využili to nielen životné poisťovne, ale aj doplnkové dôchodkové poisťovne. Heslo znie: osobná zodpovednosť Doplnkové dôchodkové poistenie (DDP) umožňuje, aby sa firmy a ich zamestnanci spojili pri sporení na budúci dôchodok pracovníkov. Spoločnosti sú pri tom daňovo zvýhodnené tým, že sú do výšky 3 % z objemu mzdových prostriedkov vyplatených poistencom, nákladovou položkou. Pracovníci tak pri vytváraní zdrojov na financovanie staroby nie sú osamotení. Na druhej strane ich to však obmedzuje pri zmene zamestnávateľa. Totiž nie každý zamestnávateľ si môže dovoliť mesačne prispievať tristo až päťsto korunami na budúci dôchodok zamestnanca. Treba si však uvedomiť, že poistenie staroby patrí k najrozumnejším investíciám. Dôchodkové poistenie vložené peniaze rozmnoží a navyše kryje rôzne riziká, čím obohacuje poskytovaný produkt. Okrem snahy o najvyššie zhodnotenie vkladu, zahŕňa aj stávku s poisťovňou, akého vysokého veku sa poistenec dožije. Takmer celú časť zhodnotenia vkladu pripisujú dôchodkové poisťovne na účet klienta a iba tri percentá z nových poistných príspevkov použijú na správu. Štyri subjekty Od 1. júla budú rovné štyri roky, čo vstúpil zákon o DDP do platnosti. Za ten čas vznikli na Slovensku štyri doplnkové dôchodkové poisťovne (DDP). Prvou lastovičkou bola DDP Tatry-Sympatia, ktorú v prvej polovici roku 1997 založili Všeobecná sociálna poisťovňa Tatry, a. s., Slovenský plynárenský priemysel, š.p. a spoločnosť Finech, a. s. Historicky prvú zamestnávateľskú zmluvu podpísala DDP Tatry-Sympatia so Všeobecnou úverovou bankou, a. s., v polovici apríla 1997. Dôchodková poisťovňa Tatry-Sympatia bola prvou a stále je najväčšou poisťovňou svojho druhu v Slovenskej republike. Svoju neotrasiteľnú dominanciu potvrdila aj v minulom roku, keď jej trhový podiel dosiahol 68 %. Podľa niektorých odhadov si svoje majoritné postavenie na trhu udrží aj v tomto roku, hoci jej podiel pravdepodobne mierne klesne v prospech najmladšej DDP Lipa. Táto DDP získala povolenie na zriadenie ako posledná, hoci svoju žiadosť podala vtedajšiemu vládnemu kabinetu ako prvá. Jej žiadosť o zápis do registra doplnkových dôchodkových poisťovní oprášila a napokon aj schválila až vláda M. Dzurindu. Poisťovňu zriadili Vzájomná životná poisťovňa, a. s. a Združenie pre doplnkové poistenie. Funguje už viac ako rok a hoci je najmenšia, za krátky čas pôsobenia na našom trhu dosiahla vynikajúce výsledky. Za prvý rok činnosti zhodnotila vklady svojich poistencov o viac ako 14,02 %. Počet jej klientov sa do konca minulého roka vyšplhal bezmála na tritisíc. Jej generálny riaditeľ Ivan Medovič hľadí do budúcnosti s neskrývaným optimizmom a predpokladá, že v tomto roku počet jej klientov prekoná hranicu dvadsaťtisíc. Miliónový potenciál - a dosť? Potenciál trhu doplnkového dôchodkového poistenia na Slovensku v súčasnosti predstavuje zhruba milión zamestnancov v súkromnom sektore a štátnych podnikoch. Pričom dôchodkové poisťovne momentálne pokrývajú približne 45 % trhu poistiteľných osôb. Novelizáciou zákona č. 123/1996 Z. z. o doplnkovom dôchodkovom poistení by sa potenciál trhu bezmála zdvojnásobil. Rozšíril by sa totiž o živnostníkov a zamestnancov verejnej správy. Prijatie tohto zákona sa však odkladá a z pôvodne plánovaného 1. januára 2000 sa posunulo na 1. júl 2000, ani tento termín však nie je reálny. Predstavitelia poisťovní, ktorí už v niektorých svojich prognózach na rok 2000 zakalkulovali aj príjmy z novovytvoreného segmentu, dúfajú, že 1. september už bude konečným termínom prijatia tejto novely. Sociálne zrkadlo V poradí druhou dôchodkovou poisťovňou sa stala DDP Stabilita. Počet jej klientov predstavuje v súčasnosti viac ako 39-tisíc. Za minulý rok sa spoločnosti nedarilo vo verbovaní nových klientov, keď sa jej podarilo poistiť len niečo vyše šesťtisíc osôb. Podľa slov jej generálneho riaditeľa Mariána Štofka to zapríčinila ťaživá hospodárska situácia na Slovensku. Ani hospodárske výsledky jej depozitára, košickej pobočky Priemyselnej banky, neprospeli jej imidžu. Spoločnosť preto vyhlásila tender a novým depozitárom sa stala Tatra banka. DDP Stabilita sa v prevažnej miere orientuje na veľké podniky. Nepriaznivé hospodárske výsledky v minulom roku ju však donútili k rozšíreniu svojho obchodného systému. Tieto zmeny priniesli v druhej polovici minulého a v prvom kvartáli tohto roku ovocie v podobe lepších hospodárskych výsledkov. Problémy s depozitárom mala aj ďalšia DDP Horizont. Po rôznych prieťahoch zo strany vlády sa napokon jej depozitárom stala Poľnobanka, a. s., Bratislava. O tom, že stratégia investovania DDP Horizont je úspešná a oplatí sa mať vložené peniaze na účte v tejto poisťovni svedčia výšky výnosov, ktoré v minulom roku pripísala svojim klientom na účet. V roku 1999 predstavoval čistý výnos poisťovne 13,54 % a na účty svojich klientov pripísala takmer štvornásobok výnosov v porovnaní s rokom 1998. V súčasnosti sa počet jej poistencov pohybuje okolo čísla 9-tisíc. Ako porastú? Na záver niekoľko údajov. V systéme doplnkového dôchodkového poistenia je v súčasnosti zapojených viac ako 125-tisíc klientov. Do konca roka by sa ich počet mal zvýšiť na viac ako 160-tisíc. Celková bilančná suma sektora DDP sa v uplynulom roku zvýšila na 1,8 mld. korún. V závere roka 2000 by sa majetok, ktorý spravujú doplnkové dôchodkové poisťovne mohol navýšiť o jednu miliardu korún. Pomôcť v tom by im malo prijatie novely zákona o doplnkových dôchodkových poisťovniach, ktoré by rozšírilo skupinu potenciálnych klientov o viac ako pol milióna. Ivana Sedliaková |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Webmaster: webmaster@maxo.sk Design: MAXO s.r.o. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
