Hypotekárny úver znamená krok k získaniu vlastnej strechy nad hlavou Právny rámec získania úveru n Úroky, lehoty splatnosti a zabezpečovanie n Aké podmienky musí klient spĺňať, ak sa uchádza o úver? Hlavným produktom riešiacim bytové potreby obyvateľstva sa v súčasnosti stal hypotekárny úver. Na slovenský bankový trh bol zavedený Zákonom o bankách č. 21/1992 Zb. v znení neskorších predpisov. Slovenská sporiteľňa je jednou zo štyroch bánk na Slovensku, ktoré získali licenciu na poskytovanie hypotekárnych úverov obyvateľstvu, a klientom ho ponúka od 1. júla 1999. Na najčastejšie otázky z oblasti poskytovania hypotekárnych úverov sme sa opýtali riaditeľky úseku hypotekárneho bankovníctva Slovenskej sporiteľne p. Ing. Soni Vágnerovej. Mohli by ste na úvod nášho rozhovoru charakterizovať hypotekárny úver? - Hypotekárny úver je úver účelový a dlhodobý. Prostriedky hypotekárneho úveru môžu klienti použiť na nákup, výstavbu, údržbu tuzemských nehnuteľností a zmenu dokončených stavieb. Pohľadávka z tohto úveru musí byť zabezpečená záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti. Lehota splatnosti hypotekárneho úveru je minimálne 5 rokov, maximálne 30 rokov. Klient však musí splatiť úver pred dosiahnutím dôchodkového veku. Žiadosť o poskytnutie hypotekárneho úveru prijímajú všetky pobočky Slovenskej sporiteľne podľa miesta, kde sa nachádza nehnuteľnosť, ktorá má byť financovaná požadovaným úverom, alebo miesta trvalého bydliska žiadateľa o hypotekárny úver. V tomto roku plánuje Slovenská sporiteľňa poskytnúť hypotekárne úvery v celkovej sume 250 mil. Sk. V súčasnosti platná úroková sadzba je 13,25 %. Aké kritériá musí klient-žiadateľ o hypotekárny úver splniť? - Slovenská sporiteľňa pri poskytovaní hypotekárnych úverov posudzuje bonitu klienta, t. j. možnosť klienta splácať hypotekárny úver, kvalitu zabezpečenia úveru bankou vykonané ohodnotenie nehnuteľnosti, s ktorou sa uvažuje ako s predmetom zabezpečenia hypotekárneho úveru, a kvalitu zabezpečenia realizácie - konkrétnu kúpnu zmluvu a iné právne dokumenty potrebné na posúdenie možnosti poskytnutia hypotekárneho úveru, stavebné povolenie pri kúpe nehnuteľnosti, celkové investície pri výstavbe, zmene dokončených stavieb a údržbe nehnuteľnosti atď. Slovenská sporiteľňa má vo svojej ponuke aj úvery na nehnuteľný majetok. Aké výhody získa klient, ak požiada o hypotekárny úver? - Predovšetkým by som zdôraznila, že pri hypotekárnom úvere má klient možnosť získať okamžitý zdrojov úver bez sporenia. Úver môže získať bez ručiteľov, pretože pohľadávka z hypotekárneho úveru je zabezpečená len záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti. Výhodná je aj lehota splatnosti hypotekárneho úveru 5 až 30 rokov. Počas čerpania úveru klient spláca len úroky zo skutočne vyčerpanej čiastky úveru. Naostatok by som spomenula výhodu úrokovej bonifikácie k hypotekárnemu úveru, ktorá znižuje skutočné náklady na splácanie, a teda aj celkovú výšku zaplatených úrokov. Pre úvery poskytnuté v roku 2000 je štátom garantovaný príspevok schválený vo výške 6 % a platí počas celého trvania úverového vzťahu. (Nárok na poskytnutie štátneho príspevku si uplatňuje poberateľ hypotekárneho úveru na základe žiadosti prostredníctvom banky, ktorá mu hypotekárny úver poskytla. Poskytuje sa iba na jednu zmluvu o hypotekárnom úvere, najviac zo sumy hypotekárneho úveru 2,5 mil. Sk na jednu bytovú jednotku, s lehotou splatnosti maximálne 30 rokov). Slovenská sporiteľňa pri poskytovaní hypotekárnych úverov posudzuje bonitu klienta s prihliadnutím na výšku komerčnej úrokovej sadzby 13,25 %. Ak má klient oprávnený nárok na poskytnutie štátneho príspevku na úroky z hypotekárneho úveru, znižujú sa mu náklady na splácanie úveru. Tieto prostriedky štátneho rozpočtu mu Slovenská sporiteľňa ako sprostredkovateľ mesačne poukazuje na jeho osobný účet. . Ktorí klienti majú nárok na získanie štátneho príspevku k hypotekárnemu úveru? - Oblasť poskytovania štátneho príspevku poberateľom hypotekárneho úveru je upravená v zákone č. 252/1999 Z. z., ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 21/1992 Zb. o bankách v znení neskorších predpisov. Nárok na príspevok z prostriedkov štátneho rozpočtu má klient, fyzická osoba (klient sa identifikuje rodným číslom), ktorému Slovenská sporiteľňa poskytla hypotekárny úver na účely bývania. Štátny príspevok sa poskytne na hypotekárny úver najviac zo sumy hypotekárneho úveru 2,5 mil. Sk na jednu bytovú jednotku s lehotou splatnosti najviac 30 rokov. Percentuálna výška štátneho príspevku pre zmluvy uzatvorené v jednotlivých kalendárnych rokoch sa určuje zákonom o štátnom rozpočte na príslušný rozpočtový rok a nemôže sa zmeniť počas celej lehoty splatnosti hypotekárneho úveru stanovenej pri uzatvorení zmluvy o hypotekárnom úvere. Štátny príspevok sa poskytuje klientovi každoročne počas určenej lehoty splatnosti hypotekárneho úveru stanovenej pri uzatvorení zmluvy o hypotekárnom úvere, a to len na jednu zmluvu o hypotekárnom úvere. V prípade, že má klient uzavretých viac zmlúv o hypotekárnom úvere, štátny príspevok sa poskytne na tú zmluvu, o ktorej to klient písomne vyhlási. Ako je to v prípade zmlúv, ktoré klienti uzatvorili pred účinnosťou tohto zákona? - Na hypotekárne úvery poskytnuté pred účinnosťou zákona č. 252/1999 Z. z., ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 21/1992 Zb. o bankách, v znení neskorších predpisov sa štátny príspevok podľa ustanovení citovaného zákona poskytne len na úroky splatné po účinnosti tohto zákona. Ako má postupovať klient, ktorý si chce uplatniť nárok na štátny príspevok? - Poberateľ hypotekárneho úveru si nárok na štátny príspevok voči štátnemu rozpočtu SR uplatňuje prostredníctvom hypotekárnej banky na základe žiadosti. Za sprostredkovateľské služby klient zaplatí Slovenskej sporiteľni ročný poplatok v zmysle platného Sadzobníka poplatkov a náhrad. Môže sa stať, že klient stratí nárok na štátny príspevok?
- Áno, aj takéto prípady sa môžu stať. A to ak klient vo viacerých zmluvách o hypotekárnom úvere v jednom roku priloží vyhlásenie o nároku na štátny príspevok. Ďalej v prípade, že klient nedodrží účel, na ktorý sa mu hypotekárny úver poskytol, a v prípade, že je pohľadávka z hypotekárneho úveru preradená do skupiny klasifikovaných pohľadávok.
|
PočasieOčakávame mierne dráždivý vplyv počasia na meteosenzitívnych ľudí. Zvyšovanie tonusu u vegetatívne labilných osôb s nízkym tlakom krvi, ktoré môžu byť výkonnejšie a aktívnejšie. Intenzívnejšie sú ťažkosti pri ochoreniach pohybového systému, najmä reumatického pôvodu. Častejšie sa môžu vyskytovať bolesti hlavy, výraznejšie pri ochoreniach krčnej chrbtice. Je sklon k depresívnym stavom a k zvýšeniu krvného tlaku, prípadne k anginóznym ťažkostiam. Zhoršiť sa môže priebeh ekzematóznych kožných ochorení.Zajtra očakávame ešte pretrvávanie intenzívnejších reumatických bolestí, bolestí jaziev a starších poranení, sklonu k depresii a k zhoršeniu ekzematóznych kožných ochorení.(zč) Dnes sa očakáva zväčšená oblačnosť. Miestami, najmä na severe a východe prehánky, na hrebeňoch Tatier snehové. Najvyššia denná teplota 19 až 23, na severe okolo 17, na horách vo výške 1500 m okolo 6 stupňov. Slabý vietor.Vo štvrtok a v piatok bude polooblačno až oblačno a miestami, najmä na severe prehánky, na hrebeňoch Tatier snehové. Najnižšia nočná teplota 10 až 6, v dolinách a kotlinách okolo 4 stupne. Najvyššia denná teplota 20 až 24, vo štvrtok na severe okolo 18, v piatok na juhu miestami okolo 26 stupňov.Slnko vyjde zajtra o 4.56 a zapadne o 20.54 hod..
|
|
|
