Európsky model stavebného sporenia sa plne osvedčil aj na Slovensku

Akcionári PSS, a. s.

Prvá stavebná sporiteľňa, a. s. - špecializovaná banka na podporu výstavby a bývania vznikla 16. novembra 1992. Svoju činnosť začala ako prvá svojho druhu v bývalých krajinách východnej a strednej Európy. Stala sa tak priekopníkom stavebného sporenia v tomto regióne. Pretože model sporenia vyspelých západoeurópskych ekonomík sa už desaťročia vyvíja a je v tomto smere dokonalý, PSS, a. s., ho nemusela tvoriť.

Akcionári PSS, a. s.

Jej predstavitelia prebrali osvedčený systém, know-how od nemeckého a rakúskeho partnera. Založením Prvej stavebnej sporiteľne, a. s., došlo ku kapitálovému spojeniu troch solídnych a silných partnerov a súčasne troch renomovaných európskych bankových domov - Slovenskej sporiteľne, a. s., s 35-percentným podielom na základnom imaní, nemeckého Bausparkasse Schwäbisch Hall, AG s 32,5-percentným podielom a rakúskeho Raiffeisen Bausparkassen Managementservice und Beteiligungsgesellschaft m.b.H., Wien, tiež s 32,5 -percentným podielom. Základné imanie PSS, a. s., predstavuje 1 miliardu Sk.

Poslanie PSS, a. s.

Základným cieľom, od ktorého sa odvíja celá činnosť Prvej stavebnej sporiteľne, a. s., je všestranná pomoc pri riešení bytovej otázky na Slovensku. Prostredníctvom stavebného sporenia môže každý realizovať svoje predstavy o bývaní – či už ide o výstavbu nového domu či bytu, alebo o rekonštrukciu, modernizáciu, zlepšenie už existujúceho bývania.

V súčasnosti po takmer ôsmich rokoch pôsobenia PSS, a. s., na slovenskom finančnom trhu, môžeme jednoznačne konštatovať, že produkt, ktorý ponúka, sa stretáva s veľmi priaznivým ohlasom. S menom našej banky sú spojené tisícky nových a státisíce zrekonštruovaných domov a bytov, ktoré sa realizovali na základe predstáv o vlastnom domove. S menom PSS, a. s., sa však spája aj hľadanie stále nových, atraktívnejších možností pre súčasných i budúcich klientov.

50 miliárd korún z PSS, a. s., na bývanie

Stavebné sporenie v PSS, a. s., si udržiava vysokú dynamiku, a tento produkt patrí aj naďalej k rozhodujúcim v riešení otázok obyvateľstva SR, súvisiacich s bývaním. Prvá stavebná sporiteľňa, a. s., zaznamenáva prakticky od začiatku svojho pôsobenia v SR v roku 1992 vysoký priemerný medziročný nárast stavebných sporiteľov. V roku 1999 uzatvorila PSS, a. s., s klientmi rekordných 195 518 nových zmlúv s cieľovou sumou viac ako 35 mld. Sk, čo je o takmer 50 000 viac ako v roku 1998. Tomuto priaznivému trendu pomohla predovšetkým novela zákona č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení, účinná od 1. októbra 1999, ktorá do procesu stavebného sporenia vrátila kategóriu fondotvorných, tzv. priateľských sporiteľov (táto kategória sporiteľov bola zrušená po nadobudnutí účinnosti vyhlášky Ministerstva výstavby a regionálneho rozvoja SR č. 108/97 od 1. 4. 1997). Celkovo za obdobie rokov 1992 - 1999 zaevidovala PSS 1 362 060 zmlúv o stavebnom sporení. K 30. 7. 2000 spravovala PSS 692 266 zmlúv o stavebnom sporení a vklady klientov dosiahli 29,1 miliardy korún. Za sedem mesiacov t. r. uzatvorila 122 751 nových zmlúv o stavebnom sporení s objemom cieľovej sumy 23,65 miliardy Sk a priemerná cieľová suma týchto zmlúv predstavuje takmer 193 000 Sk. Tieto skutočnosti znamenali, že PSS, a. s., dosiahla 84,1-percentný podiel na trhu v SR.

Od začiatku svojej činnosti v roku 1992 do polovice roku 2000 uvoľnila Prvá stavebná sporiteľňa, a. s., pre potreby novej bytovej výstavby, rekonštrukcie, renovácie a modernizácie bytového fondu, teda pre potreby lepšieho, zdravšieho a kvalitnejšieho bývania na Slovensku približne

50 miliárd korún, pričom len za vlaňajšok dosiahli prostriedky na tento účel vyše 16,2 miliardy Sk. Na základe uvedeného je možné konštatovať, že už 500 000 klientov PSS, a. s., si zrealizovalo svoje plány, týkajúce sa nového alebo krajšieho bývania.

Výhodné financovanie bytovej výstavby

Fyzické osoby

Prvá stavebná sporiteľňa, a. s., poskytla v roku 1999 svojim klientom dosiaľ najvyšší počet – až 44 870 úverov a medziúverov v celkovom objeme 11 miliárd 579 miliónov Sk. Približne rovnaký počet úverov a medziúverov schválila PSS, a. s., v rokoch 1995 - 1998 spolu. Podobne priaznivá je i doterajšia bilancia PSS, a. s. Od roku 1994 do konca júla 2000 táto špecializovaná banka schválila vyše 115 000 nových úverov a medziúverov na podporu bývania v celkovej sume vyše 29,5 miliardy Sk.

Klienti Prvej stavebnej sporiteľne, a. s., majú možnosť získať výhodné stavebné úvery na financovanie výstavby bytov a domov. Na stavebný úver získa klient PSS, a. s., právny nárok pokiaľ obdobie sporenia predstavuje minimálne 24 mesiacov, nasporená suma dosiahne výšku 50 % cieľovej sumy a hodnotiace číslo je minimálne 64. Ročná úroková sadzba úveru predstavuje 6 % a je garantovaná počas celého obdobia jeho splácania. Pri štandardnej tarife je čas splácania úveru 11,5 roka, pri pomalej tarife 16,1 roka, pri rýchlej tarife 7,3 roka a najdlhšie pri tarife junior extra až 17,6 roka.

Klienti PSS, a. s., môžu využiť aj medziúver a mimoriadny medziúver. Na poskytnutie medziúverov však klienti nemajú právny nárok. Medziúver je preklenovací úver na obdobie od podania a spracovania úverovej žiadosti do pridelenia stavebného úveru v zmysle Všeobecných podmienok pre zmluvy o stavebnom sporení. Základnými podmienkami na získanie medziúveru sú – uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení, vklady na zmluve o stavebnom sporení vo výške minimálne

50 % cieľovej sumy a dosiahnutie hodnotiaceho čísla najmenej 20. Ročná úroková sadzba medziúveru v roku 2000 je určená vo výške 7,5 % pri hodnotiacom čísle do 39,9 a pri hodnotiacom čísle 40 a viac predstavuje

7 %. Maximálna výška medziúveru na dospelú osobu je 1 milión Sk a pri jej stanovovaní sa zohľadňujú všetky cieľové sumy skôr poskytnutých stavebných úverov, medziúverov a mimoriadnych medziúverov, a na financovaný objekt do 4 miliónov Sk. Mimoriadny medziúver je opäť preklenovacím úverom. Základnými podmienkami na získanie mimoriadneho medziúveru sú – uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení a vklady na zmluve o stavebnom sporení vo výške minimálne 50 % cieľovej sumy. Okrem toho minimálna cieľová suma mimoriadneho medziúveru je 600 000 Sk, a tento medziúver nemôže byť zabezpečený ručiteľom. Maximálna výška mimoriadneho medziúveru na dospelú osobu je 1 milión Sk a pri jej stanovovaní sa zohľadňujú všetky cieľové sumy skôr poskytnutých stavebných úverov, medziúverov a mimoriadnych medziúverov, a na financovaný objekt do 4 miliónov Sk. Ročná úroková sadzba mimoriadneho medziúveru je od 1. júla 2000 stanovená vo výške 8,9 %.

Právnické osoby

Rok 2000 je štvrtým rokom pôsobenia oddelenia veľkých stavebných projektov v PSS, a. s. Úvery, ktoré toto oddelenie poskytuje, sú účelovo určené na výstavbu bytov, prístavbu, nadstavbu a stavebné úpravy, ďalej modernizáciu bytov a domov a pod. Môže to však byť aj napríklad na nadobudnutie vlastníctva stavebného pozemku na výstavbu, či na nadobudnutie stavebného pozemku, na ktorom sa už nachádza bytový dom.

V roku 1999 schválila PSS, a. s., úvery pre právnické osoby vo výške 352,7 milióna Sk na výstavbu 444 bytových jednotiek. Celkovo za uplynulé viac ako tri roky predstavovali úvery pre právnické osoby objem 1,87 miliardy Sk na výstavbu 1549 nových bytových jednotiek, a to v 20 mestách na Slovensku.

Na základe novely zákona o stavebnom sporení môže byť od októbra 1999 stavebným sporiteľom aj právnická osoba. Znamená to, že stavať a modernizovať byty môžu pri využívaní výhod, ktoré poskytuje stavebné sporenie, aj obchodné spoločnosti, družstvá, spoločenstvá vlastníkov bytov, podnikateľov, obce a mestá, prípadne zahraničné subjekty, ktoré majú sídlo na Slovensku a iné osoby stanovené zákonom.

S účinnosťou od 1. 8. 2000 PSS, a. s., zaviedla osobitný program poskytovania medziúverov so zvýhodnenou úrokovou sadzbou pre dve skupiny právnických osôb - pre obce a mestá a pre spoločenstvá vlastníkov bytov a nebytových priestorov.

Stavebné sporenie miest a obcí

Stavebným sporiteľom je obec/mesto zastúpené štatutárnym orgánom – starostom alebo primátorom na základe uznesenia obecného, resp. mestského zastupiteľstva. Mestá a obce môžu v zmysle zákona o stavebnom sporení použiť prostriedky stavebného sporenia predovšetkým na výstavbu bytov, resp. vstavby bytového domu, nadstavby bytov nad nebytovými priestormi spojené so súčasnou modernizáciou a rekonštrukciou alebo udržiavacími prácami domov vo vlastníctve obce alebo mesta.

Úrokové sadzby medziúverov pre tieto právnické osoby sú o 1 % nižšie ako u ostatných právnických osôb. Pri vklade 50 % na zmluvu o stavebnom sporení a dosiahnutí hodnotiaceho čísla 20, ročná úroková sadzba medziúveru predstavuje 7,5 %, pri vklade 50 % na zmluvu o stavebnom sporení a dosiahnutí hodnotiaceho čísla 40 predstavuje ročná úroková sadzba medziúveru 7 %. Ak klient dosiahne hodnotiace číslo 64, bude ročná úroková sadzba stavebného úveru 6 %.

Stavebné sporenie spoločenstiev vlastníkov bytov a nebytových priestorov

Stavebným sporiteľom je spoločenstvo vlastníkov bytov a nebytových priestorov zapísané v registri združení vedenom príslušným okresným úradom so sídlom na Slovensku. Stavebné sporenie spoločenstva vlastníkov bytov a nebytových priestorov je určené na modernizáciu bytového fondu alebo udržiavacie práce na ňom, napr. plánované opravy bytového fondu, ako sú opravy striech, zateplenie, opravy fasád, rekonštrukcia kúrenia a pod.

Úrokové sadzby medziúverov spoločenstiev vlastníkov bytov a nebytových priestorov sú rovnaké ako v prípade stavebného sporenia miest a obcí.

Novela zákona č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení, ktorá nadobudla účinnosť 1. októbra 1999, zabezpečuje ochranu záujmov stavebných sporiteľov – fyzických osôb tak, že určuje maximálny podiel právnických osôb v procese stavebného sporenia (v jednom kalendárnom roku nesmie objem zmlúv právnických osôb prevýšiť

5 % z cieľových súm, na ktoré sú uzatvorené zmluvy o stavebnom sporení fyzických osôb v príslušnom roku).

Ciele PSS, a. s., v roku 2000

- PSS plánuje uzatvoriť vyše 241 000 nových zmlúv o stavebnom sporení, čo zodpovedá objemu cieľových súm 41,77 mld. Sk.

- V roku 2000 ďalej plánuje prideliť 39 500 stavebných úverov a medziúverov.

- Celkové prostriedky investované na bytové účely majú v roku 2000 dosiahnuť najmenej 13 miliárd Sk a budú vyplatené vo forme stavebných úverov, medziúverov, pridelených zmlúv o stavebnom sporení, ako aj predčasne účelovo použitých prostriedkov stavebného sporenia. Očakáva sa, že kumulatívne za roky 1992 - 2000 budú prostriedky na bytové účely predstavovať viac ako 54 miliárd Sk.

- V zmysle podpory riešenia bytovej politiky vlády SR sa PSS, a. s., okrem novostavieb zameria aj na opravy a rekonštrukcie domov a bytov. Prostredníctvom našej banky sa bude realizovať okolo 68 000 opráv, rekonštrukcií a modernizácií bytového fondu.

- V snahe podporiť bytovú výstavbu, PSS, a. s., bude spolupracovať pri rozvoji hypotekárneho úverovania a neponíma ho ako konkurenčný produkt. Od svojho akcionára – Slovenskej sporiteľne, a. s., predpokladá kúpiť hypotekárne záložné listy v sume 250 miliónov Sk.

- Čo sa týka činnosti samotnej Prvej stavebnej sporiteľne, a. s., koncom roku 2000 plánuje dokončenie a sťahovanie do prístavby k administratívnej budove na Bajkalskej ul. 30. K ďalšiemu rastu efektívnosti PSS, a. s., prispeje zavedenie optického archívu a nové investície do hardvéru a softvéru.