Najlepšia investícia je poistka

Podiel životného poistenia by mal stúpnuť na polovicu

Nešťastia dávno nechodia po horách, ale po ľuďoch. Aj spoločenské zmeny spred desiatich rokov priniesli viac životnej neistoty i v ekonomickej oblasti. Je potom celkom prirodzené, že rozumný a predvídavý človek sa snaží zabezpečiť i pre časy, keď v jeho živote nebudú akurát slnečné dni. Tak ako sa ľudia prirodzene snažia zabezpečiť si určitú istotu, rozširujúci sa poistný trh zase ponúka celú škálu produktov poistenia. To má pre ľudí dnes už podobný význam ako sporenie.

Faktorom v prospech rozširovania životného poistenia je aj zmena hodnôt. Mať poistenú práčku, ale nie seba, bude aj u nás stále čoraz zriedkavejšie. Poistný trh so životným poistením teda aj u nás stúpa. Dnes predstavuje približne tretinu zo všetkého poistného, ale dá sa očakávať, že časom sa vyšplhá až na polovičný podiel. To je totiž bežné v štandardných západoeurópskych krajinách.

Finančný vklad

Životné poistenie sa ponúka všetkým vekovým kategóriám obyvateľstva. Poistenie si spravidla dojednávajú občania vo veku od 18 rokov a až na dobu 25 rokov. Výšku poistnej sumy si väčšinou klient určí sám. Časť je zvyčajne poistka a časť vytváranie kapitálu. Táto časť zaplateného poistného sa môže akumulovať a zhodnocovať. Potom sa za čas vyplatí ako osobitná prémia, okrem toho sa výplata môže zvýšiť aj o podiel na hospodárskom výsledku. To sa odvíja od sumy a obdobia, počas ktorého boli finančné prostriedky vložené do poisťovne. V niektorých poisťovniach klient po skončení poistného plánu dostane peniaze v reálnej hodnote. Indexáciou sa totiž zohľadní inflácia tak, aby sa zachovala reálna hodnota životného poistenia. Inde zase klienti, ktorí majú uzavreté životné poistenie kapitálovo-rizikové, môžu na tomto základe požiadať banku o spotrebný úver. Ten je krytý práve odkupnou hodnotou poistky. V niektorých prípadoch väčších úverov, napríklad na zabezpečenie bývania, je dokonca životná poistka podmienkou banky poskytujúcej úver.

Pre všetky diagnózy

Jednotlivé druhy poistných produktov sa rozlišujú podľa rozsahu poistnej ochrany a sú poisteniami na dožitie a pre prípad úmrtia. V ponuke konkrétnych poistení sa dá teda nájsť liek hádam na každú diagnózu. Čo sa teda v rámci životného poistenia a pripoistenia ponúka. Môže to byť napríklad pripoistenie pre prípad civilizačných chorôb. Znamená to, že klient si k môže prikúpiť aj pripoistenie pre prípad ťažkej choroby, a tým sa finančne zabezpečiť aj na čoraz vyššiu pravdepodobnosť výskytu niektorej z „moderných“ chorôb. Pripoistenie sa vzťahuje napríklad na rakovinu, infarkt myokardu, choroby srdca vyžadujúce chirurgický zákrok, cievnu mozgovú príhodu, zlyhanie obličiek, transplantáciu životne dôležitých orgánov a úplnú slepotu. Tu sa klientovi môže poskytovať i možnosť využívať liečebné zariadenia aj v zahraničí a prípadne tam podstúpiť aj chirurgický zákrok. Pripoistenie pre prípad ťažkej choroby zabezpečuje finančné prostriedky potrebné na liečenie a rehabilitáciu, zdravotnú starostlivosť, lieky a podobne. Finančné zabezpečenie v prípade veľmi vážnych chorôb býva zároveň aj pre ich blízkych príbuzných. Pochopiteľne i poisťovne zamerané na životné poistenie určité veci, hoci došlo k poškodeniu zdravia toto svojim klientom nezaplatia . Ak totiž ide o predvídateľné riziko či úmyselné samopoškodenie, poisťovňa to nemusí klasifikovať ako poistnú udalosť. V každom prípade je životné poistenie jednou z racionálnych možností zabezpečenia si budúcnosti.

(ji)