Mantinely kolektívneho tlaku

Ad.: Novinka na trhu: kolektívny tlak konkurencie?, Hd, 22. 8. 2000

Uvedeným článkom sme reagovali na vyhlásenie kampane Nehazardujte so svojimi úsporami organizovanej Ministerstvom financií Slovenskej republiky a záujmovými združeniami finančných záujmových združení a asociácií. Napísali sme, že pod rúškom ochrany malých investorov chcú jej iniciátori zvrátiť predstih rastu vkladov do nebankových pred bankovými inštitúciami, ktoré ponúkajú oveľa vyššie výnosy. Inak sme za tú myšlienku kampane, ktorá hovorí o dobrej informovanosti vkladateľov o subjekte, ktorému zverujú svoje úspory. V článku sme kritizovali aj Asociáciu bánk za postoj k Devín banke. Dôvodom bolo, že za porovnateľné produkty v tom čase ponúkala vyšší (12-percentný úrok) ako iné slovenské banky. Namiesto Asociáciou bánk žiadaného zníženia úrokovej miery sme navrhovali, aby banky v takýchto prípadoch neboli obmedzované kolektívnym tlakom dobrovoľných záujmových združení, ale vzhľadom na vyššiu mieru rizika platili vyššie odvody do Fondu ochrany vkladov. Napokon sme kritizovali aj návrh Asociácie bánk SR, ktorým sa snaží minimalizovať vyčerpanie Fondu ochrany vkladov. Žiada znížiť výplatu vkladov na 80 % súčasnej výšky a rozložiť ju na dlhšie obdobie. To však postihuje vkladateľov, klientov bánk bez toho, aby zodpovednosť za krachy bánk niesli aj alebo najmä ich vrcholoví manažéri. Na spomínaný článok reagoval generálny tajomník Asociácie bánk SR Ing. Miroslav Marenčík. Jeho list uvádzame v plnom znení.

"Naša asociácia je dobrovoľným záujmovým združením právnických osôb podnikajúcich v oblasti bankovníctva a peňažníctva založeným na účely ochrany záujmov svojich členov a na podporu ich činnosti. Ak chceme pôsobiť seriózne na finančnom trhu a byť rešpektovaní aj v európskom priestore, je našou povinnosťou informovať a upozorniť nielen širokú verejnosť na nečestné praktiky mediálnych úrokových kampaní niektorej z členských bánk, ale zároveň upozorniť vedenie týchto bánk na skutočnosť, že okrem vkladateľa môžu poškodiť aj záujmy a činnosť ostatných členov asociácie a rozkolísať peňažný trh, ktorého tendenciou je postupné znižovanie a stabilizácia úrokových mier. V konečnom dôsledku je to záujem štátu a jeho obyvateľov.

Ak člen našej asociácie hrubo poruší práva ostatných členov, alebo koná proti cieľom a záujmom asociácie, môže byť vylúčený. Z uvedeného vyplýva, že Asociácia bánk SR chce byť samoregulujúcou organizáciou, v žiadnom prípade však nenahrádza činnosť NBS. Naopak, spolupracuje s ňou, podobne ako s MF SR, NR SR, vládou a ostatnými asociáciami, o čom svedčí aj zapojenie sa nielen do kampane "nehazardujte s úsporami“, ale aj kampane INEKO, ktorej cieľom je podporiť význam výročných správ ako nástroja transparentnosti podnikania a zdroja informácií našich občanov, do ktorej sa zapojili okrem nás napríklad zástupcovia AZZZ, Svetovej banky, Ekonomickej univerzity Bratislava, Prognostického ústavu SAV, SOPK a ďalších organizácií.“

Vklady v neistote

Škoda, že Ing. M. Marenčík nereagoval na našu kritiku o postihoch manažérov bánk, ktorí pod kuratelou ministerstva financií vypovedali de facto verejnú vojnu nebankovým inštitúciám. Aj keď ich menenujú (aby neporušili princíp prezumpcie neviny), každému je jasné, o ktoré spoločnosti ide. Ak by sme však mali hovoriť o pomere skrachovaných nebankových inštitúcií a bánk, nevyznel by tento pomer priaznivo pre štátom kontrolované bankové inštitúcie. To je nepriaznivé hodnotenie nielen úlohy, ktorú zohráva ministerstvo financií, ale aj bankový dohľad NBS či spomínanej Asociácie bánk SR. Súčasne to zneisťuje občanov, ktorých pomocou zo zahraničia financovanej kampane chcú banky zlákať do svojich radov klientov.

Úloha bánk

Takisto sa generálny tajomník Asociácie bánk SR nedotkol rýchlejšieho rastu vkladov do nebankových inštitúcií pred bankami. Zrejme by musel hovoriť o práci manažmentu bánk, ktoré sú vo svojom podnikaní vari až priveľmi opatrné, a takmer nikdy nerozhoduje podnikateľský zámer, jeho kvalita a prepočty, ale výška a likvidita zálohy. Druhá vec je, v tom majú banky pravdu, že podnikateľská sféra na Slovensku je podkapitalizovaná. Ale práve o to zodpovednejšie by banky mali plniť svoju úlohu a peniaze im na životaschopné projekty dodávať za prijateľných podmienok. O postihoch vrcholových manažérov bánk pri ich krachu sa však nehovorí.

Dva mantinely

Devín banka od uverejnenia spomínaného článku úrokové miery znížila. Ak Ing. M. Marenčík hovorí vo svojej reakcii o hrubom porušení práv ostatných členov asociácie alebo o konaní proti záujmom jej ostatných členov, mal by definovať, čo pod tým rozumie. Či ide aj o poskytovanie vyšších úrokov v prípade Devín banky. Zrejme áno. Za počínaním Asociácie bánk SR, ktorá si osobuje právo rozhodovať o výške úrokových mier v jednotlivých bankách, treba objektívne vidieť obmedzovanie trhu a konkurenčnej snahy jednotlivých bánk strhnúť klientov na svoju stranu. Je to veľmi citlivý problém, hoci banky sú členmi asociácie dobrovoľne. Druhým mantinelom je, ako píše Ing. M. Marenčík, a s tým treba súhlasiť, stabilita bankového sektora.

Peter Višváder