Možnosti ako lepšie bývať

Ako modernizovať, opravovať a rekonštruovať?

Spoločenstvá vlastníkov bytov a nebytových priestorov a stavebné sporenie v PSS

Značná časť bytového fondu na Slovensku by potrebovala okamžitú rekonštrukciu alebo aspoň poriadnu údržbu. Občania tvrdia, že by si bytový dom či byt aj nechali opraviť, nemajú však dostatok finančných prostriedkov. Pre spoločenstvá vlastníkov bytov a nebytových priestorov, ktorí plánujú opraviť zatekajúcu strechu, vymeniť výťah, zatepliť bytový dom, vymeniť okná či dvere v spoločných priestoroch domu alebo inak obnoviť svoj bytový dom, ponúka Prvá stavebná sporiteľňa (PSS) nový produkt, prostredníctvom ktorého zhodnotíte spoločný fond opráv a údržby. O podrobnejšie informácie sme požiadali JUDr. Katarínu Niňajovú, riaditeľku odboru úverov právnickým osobám PSS.

Spoločenstvám vlastníkov bytov pomáhate pri zabezpečovaní prostriedkov na obnovu bytového domu už rok. Aké podmienky musí spoločenstvo splniť?

- Spoločenstvo vlastníkov bytov a nebytových priestorov musí byť zapísané v registri združení vedenom príslušným okresným úradom so sídlom na Slovensku. Potom môže uzatvoriť s nami zmluvu o stavebnom sporení. Podľa potrieb môže spoločenstvo vlastníkov uzatvoriť zmluvu až v šiestich tarifách - v klasickej rýchlej, štandardnej, pomalej, kde je stavebný úver so 6-percentnou ročnou úrokovou sadzbou alebo od 1. 4. 2001 v nových tarifách, kde je stavebný úver so 4,7-percentnou ročnou úrokovou sadzbou.

Čo musia spoločenstvá predložiť, aké doklady, aby mohli získať stavebný úver?

- Pri podpise zmluvy o stavebnom sporení je potrebné predložiť tri základné dokumenty: Po prvé zaregistrovanú zmluvu o spoločenstve vlastníkov bytov a nebytových priestorov, ďalej doklad o pridelení IČO a po tretie splnomocnenie osoby oprávnenej konať za spoločenstvo vlastníkov bytov a nebytových priestorov. Môže to byť napríklad predseda spoločenstva, splnomocnený správca bytového domu alebo iná splnomocnená osoba. Uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení na dohodnutú cieľovú sumu môže poverený zástupca spoločenstva vykonať v centrále Prvej stavebnej sporiteľne na Bajkalskej ulici č. 30 v Bratislave alebo prostredníctvom certifikovaných okresných riaditeľov PSS vo svojom sídle, prípadne v mieste spoločenstva. Tak ako každý iný stavebný sporiteľ, musí aj spoločenstvo uhradiť poplatok za uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení. Potom nasledujú pravidelné mesačné vklady podľa zvolenej tarify sporenia. Po splnení podmienok pridelenia cieľovej sumy môže spoločenstvo vlastníkov bytov a nebytových priestorov požiadať o výhodný stavebný úver s ročnou úrokovou sadzbou 4,7 až 6 % a s dlhodobou splatnosťou, podľa zvolenej tarify sporenia.

Čiže spoločenstvo vlastníkov bytov môže svoju zmluvu použiť predovšetkým na modernizáciu bytového domu alebo udržiavacie práce na ňom, ako napríklad plánované opravy bytového domu. Mení sa niečo pre člena spoločenstva?

- Pre člena spoločenstva - vlastníka jednotlivého bytu, sa nič nemení. Finančné prostriedky, ktoré dovtedy zasielal do fondu prevádzky údržby a opráv, budú sčasti zasielané na účet spoločenstva zriadený v PSS. Uskutočniť možno aj mimoriadne vklady spoločenstva na zmluvu o stavebnom sporení.

Aké sú podmienky poskytnutia stavebného úveru so 4,7- až 6-percentnou úrokovou sadzbou?

- Klient musí mať na zmluve o stavebnom sporení 50 % cieľovej sumy, pridelenú cieľovú sumu, pričom dosiahnuté hodnotiace číslo musí byť aspoň 64. Z voľných zdrojov fondu stavebného sporenia však môžeme spoločenstvu vlastníkov bytov a nebytových priestorov poskytnúť ešte pred pridelením stavebného úveru medziúver s ročnou úrokovou sadzbou 7 %, 7,5 % alebo mimoriadny medziúver, a to je ďalšia novinka, s úrokovou sadzbou 8,5 % ročne. Úroková sadzba pri medziúveroch je závislá od dĺžky sporenia, teda od dosiahnutia hodnotiaceho čísla a je rovnaká ako pri fyzických osobách.

Môžete na príklade mimoriadneho medziúveru s 8,5-percentnou ročnou úrokovou sadzbou vysvetliť princíp sporenia a splácania?

- Vezmime si konkrétny príklad spoločenstva, ktoré chce rekonštruovať kotolňu, rozvody ústredného kúrenia, zariadenia merania a regulácie kúrenia. Potrebujú 1,6 mil. Sk. Rekonštrukciu chcú uskutočniť v auguste roku 2002. Vo fonde opráv a údržby majú naakumulovaných 900-tisíc Sk. Poverený zástupca uzatvorí podľa požadovanej (zvolenej) dĺžky splácania a výšky mesačných splátok zmluvu o stavebnom sporení v PSS na cieľovú sumu 1,6 mil. Sk. V priloženej tabuľke sú všetky tarify, dĺžky splatnosti, výšky mesačných splátok. Jednorazovo v októbri 2001 vloží na túto zmluvu 816 250 Sk (50 % vklad + poplatky). Pretože finančné prostriedky sú potrebné pred pridelením stavebného úveru, požiada PSS o poskytnutie medziúveru do pridelenia stavebného úveru.

Stavebné sporenie pre spoločenstvo vlastníkov bytov a nebytových priestorov predpoklady: cieľová suma 1,6 mil. Sk

vklad 50 %: 10/2001

čerpanie: 08/2002 - jednorazovo

V tejto súvislosti je určite zaujímavá aj otázka zabezpečenia úveru poskytnutého spoločenstvu vlastníkov bytov.

- V tomto prípade sme zaviedli pre spoločenstvá vlastníkov bytov zatiaľ poslednú novinku. Aj pre túto skupinu právnických osôb platia podobné princípy zabezpečenia úverov ako pre stavebných sporiteľov - fyzické osoby. Na uvedenom príklade vidieť, že zabezpečenie tohto medziúveru (stavebného úveru spoločenstva), môže byť podľa podmienok v PSS viacerými spôsobmi:

1. Záložné právo na byt/byty jednotlivého vlastníka bytu v dostatočnej výške podľa ocenenia PSS ( v konkrétnom prípade jeden 3-izb. byt (70 m2) je postačujúci na zabezpečenie úveru tohto spoločenstva),

2. Vinkuláciou zmlúv o stavebnom sporení v PSS jednotlivých vlastníkov bytov (800 000 : 92 bytov = 8695 Sk) má každý vlastník na zmluve o stavebnom sporení sumu 8695 Sk, a túto sumu zo svojej zmluvy vinkuluje v prospech spoločenstva pre prípad nesplácania úveru spoločenstvom.

3. Ručiteľmi - na základe solidárneho záväzku všetkých vlastníkov bytov (každý do výšky svojho spoluvlastníckeho podielu na spoločných častiach a zariadeniach bytového domu). PSS neskúma bonitu (schopnosť splácania na základe príjmu jednotlivých ručiteľov),

4. Minimálne tromi bonitnými ručiteľmi, ktorí budú zabezpečovať úver spoločenstva každý jednotlivo do výšky 534 000 Sk bez záložného práva ručiteľským záväzkom. PSS skúma bonitu ručiteľov.

5. Kombináciou predchádzajúcich spôsobov.

Pripomeniem ešte, že spoločenstvo vlastníkov bytov môže splácať úver pravidelnými splátkami podľa zmluvy o stavebnom sporení alebo jednorazovo kedykoľvek. Bližšie informácie spoločenstvám vlastníkov poskytneme v centrále Prvej stavebnej sporiteľne na Bajkalská ulici v Bratislave.

Jozef Kunik