Konkurenti s rovnakými záujmami

Kúpiť si byt na úver, zariadiť ho nábytkom, elektronikou a aj tie postupne splácať? Prečo nie? Vždy lepšie ako stále len šetriť a kupovať za hotové to, čo človek už dávno mohol používať. Napokon, ešte aj vtedy, keď ceny klesajú (pričom pravidlom je skôr opak), je pre nás väčšou hodnotou to, čo nám poslúžilo a slúži, než to, na čo raz možno našetríme. Aj na Slovensku, kde sa za česť považovalo, a miestami ešte stále aj považuje, kupovať len za hotové, našetrené, rok čo rok rastú obraty spoločností umožňujúcich splátkový predaj.

Šesť spoločností pôsobiacich v splátkovom predaji sa v roku 1998 združilo a vytvorilo Asociáciu organizácií splátkového predaja (AOSP) SR. Dnes má jedenásť členov a je otvorená všetkým, čo sa zaoberajú splátkovým predajom. S predsedom AOSP SR Stanislavom Hrošom sme hovorili o dôvodoch, pre ktoré asociácia vznikla i o nových trendoch v predaji na splátky.

- Našimi hlavnými spoločnými zámermi a cieľmi je vytváranie a koordinácia obranných mechanizmov spoločností pred nepoctivými klientmi a zjednotenie postupov a prístupov k zákazníkovi tak, aby boli rešpektované všeobecné zásady ochrany spotrebiteľa. Pravda, spočiatku sme mali záujem vstúpiť do Asociácie leasingových spoločností SR, ktorá tu pôsobí podstatne dlhší čas a už si stihla vybudovať vysoký kredit. Zameriava sa však viac na oblasť veľkých lízingových obchodov, kým v našich obchodoch ide skôr o menšie finančné prostriedky na jedného klienta, ale pre oveľa väčší počet klientov.

Ste tu teda len pre súkromné osoby?

- Nie celkom. Zásadným cieľom každej spoločnosti je poskytovať alebo sprístupniť finančné prostriedky na uspokojenie potrieb vybavenia domácností, teda zameriavame sa hlavne na občanov. Nevynímame však z nášho pôsobenia ani právnické alebo fyzické osoby, avšak vždy ide len o nižšie finančné objemy, napríklad na zariadenie výpočtovou technikou, prípadne spotrebnou elektronikou a iným drobným hmotným investičným majetkom.

Je teda rozdiel medzi lízingom a splátkovým predajom hlavne vo výške úverovanej finančnej sumy?

- Nie. Zásadný rozdiel je vo vlastníctve tovaru. Spoločnosti totiž ponúkajú rôzne produkty. Jedna formou nájomnej zmluvy, iná má predaj na splátky a ďalšie poskytujú spotrebiteľské úvery. Rozdiel je v tom, kto je vlastníkom splácaného tovaru. Pri nájomných zmluvách a zmluvách o nájme s následnou kúpou veci je vlastníkom spoločnosť, ktorá poskytuje finančné prostriedky, pri splátkových predajoch je majiteľom vždy klient, ktorý si tovar prevezme, a tieto spoločnosti poskytujú len finančnú službu. Rozdiel je v tom, ako si tá ktorá

spoločnosť chce uplatniť právo vlastníctva po obdobie splácania, pretože sa potrebuje chrániť aj pred nežiaducimi klientmi. V prípade nájomnej zmluvy je totiž väčšia možnosť vymôcť pohľadávku, resp. odobrať tovar, ako pri zmluvách pri predaji na splátky, kde sú predmetom zmluvy len finančné prostriedky.

Okrem tých 11 spoločností, ktoré sú dnes členmi AOSP SR, poskytuje splátkový predaj v menšom rozsahu aj rad ďalších firiem, najmä obchodných, ktoré dokážu splátkový predaj prefinancovať z vlastných, prípadne bankových zdrojov. Mali by mať záujem stať sa členmi asociácie?

- Samozrejme, všetky spoločnosti, ktoré sa zaoberajú splátkovým predajom, majú možnosť vstúpiť do asociácie, členstvo je otvorené pre každého, kto má záujem prispieť k spoločnému cieľu. A tým je ochrana spotrebiteľa, ale aj ochrana spoločností, lebo je to ekonomickým záujmom členov asociácie.

V čom majú spoločnosti splátkového predaja spoločné záujmy, keď - ako si môžeme všimnúť - konkurencia medzi nimi je veľká a predbiehajú sa v tom, čo ponúknuť zákazníkovi, aby ho získali, resp., keď ho získajú, aby im zostal verný?

- Všetkých sa nás týka legislatíva, takže sme spoločne postupovali, keď sa pripravoval zákon o spotrebiteľských úveroch a ešte aj dnes, keď je už v platnosti, všetci máme záujem na to, aby sa našlo veľmi praktické a aplikovateľné využitie tejto právnej normy. Tu zároveň chcem vyzdvihnúť skutočne veľmi dobrú spoluprácu s Ministerstvom hospodárstva SR aj so Slovenskou obchodnou inšpekciou. Veľmi nám pomáha, že sa rokuje vecne. Ide totiž o legislatívnu normu, ktorá bola podmienkou nášho asociačného procesu k EÚ a zaviedla niektoré nové pojmy, ktoré sa ukázali ako nie celkom presne definované. To je už vyjasnené a dnes nám zostáva jediný, nie celkom jasný bod, a tým je vzorec na výpočet ročnej úrokovej miery nákladov. Aj to sa však rieši a určite dospejeme k spoločnému pozitívnemu výsledku, hlavne pre zákazníka, ktorý bude mať jasné, jednoznačne porovnateľné údaje všetkých spoločností na to, aby sa vedel rozhodnúť, kto ponúka najvýhodnejšie podmienky splácania, prípadne najlepšie podmienky poskytovania úveru. Iným dôvodom pre členstvo je aj to, že asociácia poskytuje priestor na spoločnú komunikáciu, takže aj v tej veľkej konkurencii máme nástroje na to, ako sa dohodnúť. V máji tohto roka sme inovovali náš etický kódex, ktorý okrem iného stanovuje princípy rozhodcovského konania a zmierovacieho konania, pokiaľ by došlo k nejakému konfliktu. Pôda asociácie však slúži predovšetkým na výmenu názorov. Osobne si myslím, že konflikty medzi spoločnosťami by boli oveľa ostrejšie a tvrdšie, možno by mohlo dochádzať aj k súdnym sporom, keby nám asociácia nedávala priestor na rokovanie. Dôležité je však to, čo nás spája, a to je momentálne hlavne problematika ochrany pred nežiaducimi klientmi. Rokujeme o systéme výmeny informácií o nežiaducich klientoch, čo je určite zaujímavé pre každého, kto podniká v tejto oblasti obchodu.

Zuzana Krútka