Spolupráca s Tatra bankou prináša ovocie

Na tému doplnkové dôchodkové poistenie sa rozprávame s generálnou riaditeľkou Pokoj DDP T. Spišiakovou.

Čo je nové vo vašej doplnkovej dôchodkovej poisťovni?

- Pri odpovedi na túto otázku zájdem trochu do histórie. Ako už mali čitatelia možnosť zaregistrovať, rozhodnutím Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR zo dňa 13. februára 2001 zmenila poisťovňa svoj obchodný názov na Pokoj, doplnková dôchodková poisťovňa. Nový názov neznamená iba formálnu zmenu, ale predstavuje začiatok novej obchodnej politiky poisťovne zameranej predovšetkým na vyššiu kvalitu služieb a možnosť bližšieho kontaktu medzi nami a našimi poistencami. Druhou významnou zmenou, ktorá rovnako zásadným spôsobom ovplyvní budúcnosť poisťovne, je to, že MPSVaR schválilo na základe rozhodnutia správnej rady poisťovne jej nového depozitára, ktorým je Tatra banka. Poskytovanie depozitárnych služieb bolo prvým konkrétnym výsledkom niekoľkomesačnej spolupráce našej poisťovne s Tatra bankou. Doplnkové dôchodkové poistenie je dlhodobá investícia, keď priemerný vzťah medzi poisťovňou a poistencom môže trvať aj niekoľko desiatok rokov. Sme presvedčení, že každá doplnková dôchodková poisťovňa potrebuje silného partnera, ktorý poskytuje záruky transparentnosti, korektnosti a ktorý je vysoko pozitívne hodnotený. Veríme, že takýmto partnerom je nepochybne Tatra banka, ktorá je treťou najväčšou bankou na Slovensku, a podľa viacerých renomovaných svetových ekonomických periodík je hodnotená ako najlepšia banka na Slovensku nepretržite od roku 1995.

Čo očakávate od spolupráce z Tatra bankou?

- Výkon funkcie depozitára je len jednou z oblastí spolupráce Pokoj DDP s Tatra bankou. Tatra banka prevzala komplexnú správu finančných aktív našich poistencov a odborný tím banky pravidelne vytvára investičnú stratégiu poisťovne a následne ju aj priamo realizuje. Kľúčovým faktorom pri správe finančných prostriedkov je dôveryhodnosť a profesionalita správcu. Z tohto hľadiska je vedenie poisťovne presvedčené, že pre svojich poistencov urobilo maximum a zabezpečilo im identický spôsob správy ich prostriedkov, aký je bežný v penzijných fondoch vo vyspelých krajinách. Svoje skúsenosti v oblasti správy finančných aktív Tatra banka už takmer tri roky zúročuje vo svojej dcérskej spoločnosti Tatra Asset Management, ktorá je dnes s objemom spravovaných aktív viac ako 2,5 mld. Sk slovenským lídrom v oblasti kolektívneho investovania s trhovým podielom približne 48 %. Okrem vzájomnej spolupráce vo finančnej a v investičnej oblasti, už od začiatku roka existuje spolupráca aj v oblasti samotnej prevádzky poisťovne, kde sú viaceré činnosti vykonávané dodávateľským spôsobom prostredníctvom dcérskej spoločnosti Tatra banky, čo významne prispieva k zefektívneniu hospodárenia poisťovne. Kľúčovou oblasťou v rámci tejto spolupráce je predaj samotného doplnkového dôchodkového poistenia. Od apríla tohto roka môžu všetci, ktorí si uvedomia výhody a význam doplnkového dôchodkového poistenia, uzavrieť poisteneckú alebo zamestnaneckú zmluvu v pobočkách Tatra banky. Pokoj DDP sa tak stala prvou doplnkovou dôchodkovou poisťovňou, ktorej poistenci budú mať k dispozícii rozsiahlu sieť bankových pobočiek po celom Slovensku, kde im kvalitne vyškolený personál pomôže pri rozhodovaní sa o rôznych variantoch doplnkového dôchodkového poistenia. Okrem kvalitných poradenských služieb však poistenci Pokoj DDP získajú aj mimoriadne atraktívny balík výhod a zliav v oblasti finančných služieb Tatra banky a jej dcérskych spoločností, od platobných kariet, spotrebných a hypotekárnych úverov až po bezpečnostné schránky.

Ako hodnotíte súčasnú úroveň dôchodkov?

- Súčasná úroveň priemerného dôchodku nedosahuje ani 40 % mzdy a aj optimistické výhľady predpokladajú, že v nasledujúcich desiatich rokoch nastane pokles priemerného dôchodku pod úroveň jednej tretiny mzdy. Pýtate sa, ako je možné, že priemerné dôchodky občanov vo vyspelých krajinách bežne dosahujú viac ako 70 % ich príjmu, ktorý dosahovali v aktívnom veku? Odpoveďou je sporenie obyvateľov v neštátnych penzijných fondoch. Slovenským ekvivalentom k penzijným fondom je práve doplnkové dôchodkové poistenie, ktorého rozvoj a možnosti už v súčasnosti znamenajú skutočne reálnu šancu, ako sa finančne zabezpečiť na dôchodok.

Odkedy Pokoj DDP funguje, a aké sú jej ekonomické ukazovatele?

- Pokoj DDP bola zriadená v roku 1998 skupinou zriaďovateľov vedených spoločnosťou Slovnaft. Dnes po troch rokoch činnosti má takmer 11 000 poistencov a uzatvorených viac ako 150 zamestnávateľských zmlúv. V Pokoj DDP sú poistení zamestnanci takých spoločností ako napr. Globtel, Slovnaft, Matador, Doprastav, Národná banka Slovenska alebo aj Sociálna poisťovňa. Celkové finančné aktíva na účtoch poistencov v súčasnosti presahujú 200 mil. Sk.

Kto sa môže stať klientom Pokoj DDP?

- Vďaka novele zákona o DDP platnej od 1. 1. 2001 majú možnosť doplnkového dôchodkového poistenia aj zamestnanci rozpočtových a príspevkových organizácií a otvára sa možnosť aj pre zamestnancov tých podnikov, ktorých zamestnávateľ z akéhokoľvek dôvodu nemá s nami podpísanú zamestnávateľskú zmluvu či samostatne zárobkovo činné osoby a ich spolupracovníkov. Spôsob, akým zamestnávateľ môže prispievať svojim zamestnancom na doplnkové dôchodkové poistenie sa dohodne v zamestnávateľskej zmluve medzi ním a poisťovňou. Výška príspevku zamestnávateľa môže byť pre všetkých zamestnancov rovnaká alebo môže byť diferencovaná v závislosti od druhu práce, pracovnej pozície alebo veku zamestnanca. Z hľadiska zamestnávateľa sa tak doplnkové dôchodkové poistenie okrem prirodzeného nástroja sociálneho programu stáva mimoriadne výhodným spôsobom finančnej motivácie zamestnancov.

Ako je podľa vášho názoru Pokoj DDP dostupná občanom?

- Doplnkové dôchodkové poistenie je na Slovensku pomerne novým produktom a v porovnaní s inými finančnými službami nie je často jednoduché pochopiť, čo ponúka a čo poskytuje. Preto je pre všetkých poistencov mimoriadne dôležitý kontakt s ich poisťovňou, kde môžu dostať vysvetlenia a odpovede na svoje otázky alebo sa poradiť o rôznych variantoch poistenia. Poistenci Pokoj DDP majú k dispozícii rozsiahlu sieť viac ako 72 pobočiek Tatra banky, z ktorých je na každej aspoň jeden pracovník kvalitne vyškolený v oblasti doplnkového dôchodkového poistenia.

A v čom je doplnkové dôchodkové poistenie prostredníctvom Pokoj DDP lepšie ako tradične zaužívané sporenie na vkladnej knižke alebo napr. životné poistenie v komerčnej poisťovni?

- Po prvé, poskytuje bezkonkurenčnú daňovú výhodu. Príspevky na doplnkové dôchodkové poistenie sú odpočítateľnou položkou zo základu dane až do výšky 10 % ročného príjmu poistenca, najviac však 24 000 Sk ročne. Zatiaľ čo na bežné sporenie alebo životné poistenie poistenec vynakladá prostriedky zo svojho čistého príjmu, príspevky na DDP idú z jeho hrubého príjmu.

Systém doplnkového dôchodkového poistenia je na Slovensku založený na zamestnávateľsko-zamestnaneckom princípe. V praxi to znamená, že ak zamestnávateľ má s našou poisťovňou podpísanú zmluvu, bude zamestnancovi pravidelne mesačne určitou sumou prispievať na jeho účet v poisťovni. Príspevok zamestnávateľa nie je predmetom dane z príjmu fyzických osôb, to znamená, že všetky peniaze, ktoré od svojho zamestnávateľa poistenec dostane na svoj účet v doplnkovej dôchodkovej poisťovni, sú pre neho čistým príjmom. Samozrejme, v prípade, že zamestnávateľ nemá s našou poisťovňou podpísanú zamestnávateľskú zmluvu, môže si poistenec prispievať na účet v poisťovni sám.

Hospodárenie s majetkom na účtoch poistencov prináša každej poisťovni výnosy. V komerčných životných poisťovniach pripadne časť tohto zisku jej akcionárom a iba zvyšok je rozdelený v prospech jej poistencov. Naopak, Pokoj DDP je podľa zákona povinná rozdeliť celý výnos z majetku na účty poistencov.

Čo by mohlo ešte viac zvýšiť záujem ľudí o doplnkové dôchodkové poistenie?

- Sme presvedčení, že spolupráca s Tatra bankou je významným prínosom pre našich poistencov. Na jednej strane je tu spomínaný balík výhod a na druhej strane si treba uvedomiť, že doplnkové dôchodkové poistenie je pomerne zložitý finančný produkt. Preto veríme, že kvalitne vyškolený personál banky, schopný vysvetliť rôzne varianty poistenia, bude priaznivo hodnotený aj v očiach klientov. Čo sa týka ďalších zlepšení legislatívy, máme pozitívny dojem z rozhovorov so zástupcami ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny a očakávame, že ďalšia novela by mala presnejšie upraviť správu finančných aktív poisťovní prostredníctvom bánk alebo správcovských spoločností tak, ako je to bežné všade vo svete. Avšak poslednú novelu zákona chápeme jednoznačne pozitívne. V týchto dňoch zaznamenávame mimoriadne zvýšený záujem o našu DDP ako takú, aj vďaka širokej reklamnej kampani a určite aj na základe správ o partnerstve s Tatra bankou, takže sme presvedčení, že nastúpená cesta je správna.