Úver podľa noriem Európy

Komentuje Zuzana Krútka

Okrem nákupov elektroniky a nábytku na splátky si v nedávnom období získali obľubu aj ďalšie „ruže na úver“: nákup oblečenia či dovoleniek. Na ne sa bude od 1. októbra vzťahovať nový zákon o spotrebiteľských úveroch 258/2001, ktorý 14. júna schválila Národná rada SR. Vzťahuje sa na úvery v hodnote od 200 do 20-tisíc EUR, čo dnes predstavuje rozpätie asi od 8500 do 850-tisíc Sk. Pôvodný návrh ministerstva hospodárstva, ktorý bol k dispozícii v januári, predpokladal sumy od 3000 do 840-tisíc Sk. Keď sme v tom čase hovorili s podnikateľmi pracujúcimi v oblasti splátkového predaja a lízingu, oceňovali síce snahu vymedziť konkrétne náležitosti zmluvy o úvere, avšak poukazovali na často vágne definície pojmov, na nejasnú úpravu v prípade výskytu reklamácie, ako aj na nesúlad s ďalšími zákonmi SR. Aj vďaka Hd sa podarilo spojiť Asociáciu organizácií splátkového predaja a Asociáciu lízingových spoločností s MH SR. Výsledkom spolupráce bol podstatne kvalitnejší návrh zákona, ktorý napokon vláda predložila poslancom. Zákon 258/2001 chráni občana, a to už v čase, keď sa ešte len rozhoduje o použití spotrebiteľského úveru. Reklama či ponuka úveru musí totiž obsahovať aj informáciu o ročnej percentuálnej miere nákladov a zákon vôbec výrazne rozširuje informačné povinnosti poskytovateľa úveru. Stanovuje tiež nevyhnutnosť písomnej formy zmluvy, inak je neplatná. Vypočítava náležitosti zmluvy, medziiným podmienky, pri ktorých možno upraviť ročnú mieru nákladov.

Pre spotrebiteľa je dôležité, že v prípade splatenia úveru pred termínom splatnosti má povinnosť uhradiť úrok len do termínu poslednej skutočnej splátky. Pravda, to sa nevzťahuje na úvery formou lízingu. V prípade reklamácie má však právo na pozastavenie splácania úveru až do jej doriešenia, prípadne navrátenie alikvotnej časti splátok uhradených platieb, teda na dohodnutie nového splátkového kalendára. Veriteľ má právo odstúpiť od zmluvy v prípade, že spotrebiteľ mešká s jednou splátkou viac ako tri mesiace alebo nezaplatil dve splátky. Pôvodne sa rátalo s tým, že zákon nadobudne účinnosť ešte v prvom polroku 2001, avšak jeho dopracúvanie spôsobilo oddialenie jeho prijatia. Pre poskytovateľov úverov to, samozrejme, znamená povinnosť pripraviť nové tlačivá a rýchlo vyškoliť personál. Treba zdôrazniť aj medzinárodný aspekt zákona, nielenže sme zvýraznili ochranu spotrebiteľa, ale urobili sme tak v súlade s európskym právom.