V hre je širšia dostupnosť úverov

Zákon o zabezpečení úverov má byť jedným z najlepších v Európe

Po prijatí nového zákona o zabezpečení úverov, ktorý vstúpil do platnosti od začiatku roka, sa na Slovensku výrazne zlepšila investičná klíma, vyzdvihol nedávno aj rakúsky denník Die Presse. Úverové obchody na Slovensku by sa tak mali podstatne uľahčiť. Nový zákon vznikol za podpory Európskej banky pre obnovu a rozvoj (EBOR) v Londýne. Ako uviedol jej predstaviteľ Michel Nussbaumer, nový zákon je veľkým krokom vpred a Slovensko sa ním stalo jednou z mála krajín Európy s vynikajúco prepracovaným zákonom o úverovom zabezpečení. Neistota v súvislosti so zaistením majetku čerpateľa úveru traumatizovala mnohých poskytovateľov úverov. Nový systém

výrazne uľahčí

celý proces od poskytnutia zábezpeky na úver až po jej vymáhanie. Registrácia zaistených úverových transakcií bude k dispozícii v počítačovom systéme. Umožní to zaregistrovať zmluvu o zabezpečení úveru aj priamo u notára. Prostredníctvom internetu môže do systému nahliadnuť i verejnosť. Ide o celkové zmeny Občianskeho zákonníka iniciované vicepremiérom Ivanom Miklošom a pripravené spolu s ministerstvom spravodlivosti s podporou EBOR. Národná rada SR ich schválila ešte vlani v auguste . Vďaka nim by sa od 1. januára 2003 už aj priamo v praxi mali začať výrazne zužovať obmedzenia i nejasnosti, ktoré doteraz bránili rozvoju trhu so zabezpečenými pohľadávkami na Slovensku. V zmysle platného znenia Občianskeho zákonníka bude mať Slovensko jednu z najprepracovanejších právnych úprav záložného práva a práva zabezpečených pohľadávok v celej Európe. Nová právna úprava poskytuje veriteľovi aj dlžníkovi široké spektrum možností na

určenie spôsobu

zabezpečenia tak, aby vyhovoval ich vzájomným požiadavkám a okolnostiam jednotlivých obchodných transakcií. Od nového rámca pre záložné právo sa očakáva, že povedie k významnému rozšíreniu financovania podnikateľských aktivít, a to najmä u malých a stredných podnikateľov, pre ktorých bola v minulosti dostupnosť úverov značne obmedzená. Cieľom zabezpečenia (zábezpeky) poskytovaného prostredníctvom záložného práva je znížiť riziko spojené s poskytovaním úveru tým, že sa zvýši šanca veriteľa získať späť sumu poskytnutú dlžníkovi. Zabezpečením úverov sa zlepšuje ich dostupnosť, znižujú sa náklady na ich poskytnutie a napokon sa zlepšujú aj ostatné podmienky na získanie úveru, ako napr. čas, na ktorý je úver poskytnutý. Zabezpečovací prostriedok (hypotéka, záložné právo) zaistí pohľadávku (zvýši jej bonitu) a oprávňuje záložného veriteľa uspokojiť svoju pohľadávku z konkrétnych majetkových hodnôt dlžníka alebo tretej osoby. Novela Občianskeho zákonníka je súčasťou oveľa

širšej reformy

záložného práva. Zahŕňa aj otázky inštitucionálnej podpory (vo forme registra záložných práv zriadeného pri Notárskej komore SR) a efektívnejšej vynútiteľnosti a výkonu záložného práva, vrátane hypoték (prostredníctvom nového zákona o dobrovoľných dražbách a možnosti dohodnúť si napríklad priamy predaj). Okrem Občianskeho zákonníka a Notárskeho poriadku bol novelizovaný aj zákon č. 511/1992 Zb. o správe daní a poplatkov. V ňom sa podarilo zrovnoprávniť zmluvne zriadené záložné právo s doteraz prednostným záložným právom správcu dane. Tento krok významne prispeje k širšej dostupnosti úverov. Pozícia veriteľa bude predvídateľná a nebude napadnuteľná v budúcnosti nadobudnutými daňovými nedoplatkami. Podľa novej právnej úpravy akákoľvek fyzická alebo právnická osoba môže zriadiť

záložné právo

na vec, byt alebo nebytový priestor, na práva a iné majetkové hodnoty vo svojom vlastníctve, v prospech akéhokoľvek veriteľa. Záložca pritom nemusí byť obligačným dlžníkom. Záložné právo môže byť zriadené na vec jednotlivú i hromadnú, a na práva alebo iné majetkové hodnoty, ak sú prevoditeľné. To zahŕňa hnuteľné veci, pozemky a budovy, práva a pohľadávky, alebo majetkové hodnoty, ktoré sa neustále menia, ako napríklad inventár, obchodné pohľadávky, zásoby surovín alebo celý podnik ako taký. Záložné právo možno zriadiť aj na také majetkové hodnoty, ktoré sa získajú v budúcnosti. Zabezpečiť možno všetky druhy pohľadávok. Zabezpečená pohľadávka môže byť určená v akejkoľvek mene, v pevnom alebo pohyblivom objeme a môže zahŕňať aj pohľadávky, ktoré vzniknú v budúcnosti, pokiaľ je stanovená najvyššia hodnota istiny, do ktorej sa pohľadávka zabezpečuje. Zákonná úprava sa neobmedzuje len na pôžičky alebo úvery poskytované bankami. Naopak, vzťahuje sa na akúkoľvek pôžičku poskytnutú ktoroukoľvek osobou, čo umožňuje jej využívanie napríklad pre dodávateľské alebo obchodné financovanie. Záložné práva na hnuteľné veci, ktoré vznikli odovzdaním veci pred 1. januárom 2003 (ručný záloh), možno zaregistrovať v registri záložných práv k 1. januáru 2003, ak sa žiadosť o ich registráciu podá do 31. marca 2003.

Tibor Bucha

Tabuľka:

Poplatky za registráciu pohľadávky

Dlžná suma Stanovený poplatok

100 000 Sk 1200 Sk

20 mil. Sk a viac 14 700 Sk

Za vydanie výpisu z registra 100 Sk za každú stranu textu

Zmeny údajov uvedených v registri sa musia bezodkladne zaregistrovať

Zdroj: MS SR